在2019年7月，张培爽（化名）的父亲因慢性肺源性心脏病，在无锡市人民医院进行了双肺移植手术。

  这次手术很成功，没过多久，父亲就恢复得“基本上跟正常人差不多了”，于是在8月底就办理了出院。

  但是，仅仅过了半年，也就是在2020年2月底，张培爽的父亲就出现了术后并发症——肺部感染，从而又不得不住院治疗，并且需要频繁使用到两种抗生素药物——“锋卫灵”和白蛋白。

  不过这两种药物，虽然医生开了处方单，但却不能在药房买到，需要自费到医院门诊大楼一层的药店拿。

  但这两种药，在药店买实在是太贵了，一瓶5毫升的“锋卫灵”，就要2000多元钱。前后两次住院，单是买这种药，就花费了近30万元。

  除了“锋卫灵”，自费的药品还有白蛋白、两性霉素B、丙球等，这些后来被确认共计花费524955元。

  所以在巨额药费带来的压力下，张培爽就想寻找替代进口药。但在这过程中，他发现，锋卫灵不仅在国家医保目录里，也在江苏省医保目录里，而且父亲用的白蛋白、丙球、更昔洛韦等都在江苏省医保目录中。

  于是他开始四处询问，包括医生、医保处、药剂科，还有江苏省医保局…都问了个遍，得到的回答却是：医生说医院没药，需要药剂科采购；药剂科说需要医生提出用药申请才能采购；医保处说不是在医保目录里就可以报销……

  问来问去，最后都没能得到一个可以报销的肯定回答，而且还耽误了父亲用药，导致病情加重而死亡。

  实际上，出现这样的结果，对于医院来说，的确是满无奈的。因为它必须要遵循国家医保局提出的医保控费要求。

  所谓医保控费，简单来说就是控制不合理的医疗费用，减少不合理用药、滥用药等行为导致医保费用浪费，提高医保基金使用率。

  虽然医保局提出这个政策的出发点是好的，但具体落实到医院上，却出现了问题。

  根据中国之声记者得到的消息，因为医保局限制了医院的医保额度，所以医院不得不以“药占比”为硬性考核目标。

  比如大部分公立医院都规定了“药占比”不允许超出30%，一旦超出限制，那么就需要医护人员自己掏腰包顶上。

  但看病的人那么多，特别是一些大病要用的高价药，如果都用医保报销，那医院的医保额度肯定远远不够。

  因此，未解决这个困局，医院只能减少进购医保目录中的高价药，并且严格要求医生控制药占比。

  所以，这也就导致像锋卫灵和白蛋白这些药，虽然纳入了医保，但却要患者自费从外面药店购买。

  由此可见，即便高价药纳入医保给了我们看病的希望，也的确解决了一些问题，但医保药要自费依然是摆在面前的现实问题。

  一般医疗险的保额都比较高，比如百万医疗险的保额基本都是住院200万起，重疾住院400万起，这对肺移植手术所需要的住院治疗花费来说，保额是能够很好的满足的。

  另外，对于院外购药，大部分医疗险都有规定只要是住院期间产生的药品费用保险公司都会报销，并不区分药房或是院外购药。

  因为肺移植手术属于银保监会统一定义的25种重大疾病中的“重大术”，所以如果买了重疾险，那么是能够得到理赔的，并且是一次性赔付。

  获得的理赔金不仅能用来支付住院费用，也可拿来支付院外购药，以及术后康复费用。

  虽然大部分重疾险产品按100%保额进行赔付，但有的重疾险产品有额外赔付；有的重疾险产品甚至规定在前N年或者多少岁之前，赠送特殊的比例的重疾保额。所以，具体理赔金额得看产品条款。

  《人间世2》中，乳腺癌患者闫宏微曾说过这样一句话：“病了以后才发现黄金算什么，黄金一点都不贵，这个（进口外购药帕博西尼）要比黄金贵的多了去了，随便一个靶向药都比黄金贵……”

  的确，如果高价药全花自己的钱，相信对于绝大部分普普通通的家庭来说，即使卖房卖车恐怕都难以支撑一年的药费。

  好在，现在国内医保在逐渐完备，虽然医保药品要自费还没得到解决，但已然浮现了拟取消“药占比”的风声。

  不过在供需失衡的医疗资源面前，与其全部指望国家，还不如趁着健康，多为自己添一份保障。